Что такое потребительский кредит

По данным Национального бюро кредитных историй, в 2022 году банки выдали 12,5 млн потребительских кредитов. Популярность объясняется удобством: человек идет в банк, получает деньги и использует их на любые личные цели.

Что такое потребительский кредит

Потребительский кредит – это деньги, выдаваемые банком заемщику на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.
Таким образом, любой кредит, который банк выдает физическим лицам, можно назвать потребительским кредитом. Выгодный потребительский кредит можно получить по акции на сайте Metallinvestbank.ru, пройдя по данной ссылке.

Выгодный потребительский кредит

В банковской сфере принято делить кредиты на виды. Ипотека, например — это отдельный вид кредитной программы с особыми условиями оформления.
Особенности потребительского кредита:

  • Выдается на основании кредитного договора, в котором отражены все условия возврата.
  • Деньги берутся в долг под процентную ставку, определяемую банком по своему усмотрению. Заемщик сначала знакомится с ставками.
  • Деньги выдаются на определенный срок, обычно до 5 лет. Некоторые банки для зарплатных клиентов увеличивают срок до 7 лет.
  • Погашение долга осуществляется по графику, заемщик вносит ежемесячные платежи. Используется стандартная аннуитетная схема, каждый месяц платеж одинаков.
  • В случае просрочки банк налагает штрафы, размер которых прописывается в кредитном договоре. По закону штраф составляет 20% в год или 0,1% в день, если после просрочки не начисляются проценты.
  • Заемщик может погасить задолженность полностью или частично досрочно в любое время. Банк производит перерасчет, переплата уменьшается.

Банки разрабатывают различные потребительские программы. Есть специальные предложения для зарплатных клиентов, есть варианты с сертификатами и без, срочные экспресс-продукты. Есть специальные предложения для пенсионеров и государственных служащих. Существует подходящий кредит для каждой потребности.

Выгодный потребительский кредит

На что берут потребительский кредит

Потребительский кредит является универсальным кредитом, который можно использовать для реализации любых целей. Чаще всего физические лица берут деньги для решения следующих задач:

  • покупка бытовой техники и электроники;
  • ремонт квартиры или дома, строительство дачи; ;
  • праздничный день;
  • медицинские услуги; ;
  • свадьбы и другие торжества;
  • оплата образовательных услуг.

При обработке заявки банк спросит, за что вы берете деньги. Однако отчитываться о расходах не нужно. Исключение составляют целевые потребительские кредиты.

Виды потребительских кредитов

Они делятся на две большие группы – целевые и нецелевые. Мишени выдаются для определенной цели. Обычно заемщик не получает деньги на руки, они отправляются напрямую продавцу или поставщику услуг. В некоторых случаях заемщик получает деньги, но обязан отчитываться о расходах.
Потребительские кредиты без цели выдаются на любые нужды заемщика. После регистрации банк переводит деньги на счет или карту и не интересуется их судьбой.
Наиболее важные виды потребительских кредитов в России:

  • Кредит от МФО. Микрофинансовые организации выдают экстренные кредиты онлайн, которые также в основном являются потребительскими кредитами.
  • POS-кредиты в точках продаж.
  • Целевые кредиты на приобретение товаров и услуг: оборудование, электроника, инструменты, мебель, купоны, медицинские услуги и т.д.
  • Кредит на образование. Он выдается в рамках государственных программ по оплате услуг образовательных учреждений. Это единственный случай, когда заемщиком может стать несовершеннолетний. Деньги выдаются за покупку автомобиля в магазине, салоне, у физического лица. Этот подвид потребительского кредита можно выделить в отдельный сегмент.
  • Классический нецелевой кредит. Заемщик получает наличные деньги и использует их по своему усмотрению.
  • Классический целевой кредит. Например, заемщик берет деньги на ремонт. На полученные деньги он покупает материалы или оплачивает услуги рабочих. Расходы подтверждены документально.
  • Экспресс кредит. Упрощенная программа, по которой деньги выдаются быстро и без справок. Характеризуется более высокими ценами.

Выгодный потребительский кредит

 

Потребительские кредиты выдаются как с обеспечением, так и без него. Безопасность снижает риск для банка, поэтому процентные ставки ниже. Обеспечением может быть привлечение поручителя или залог в виде недвижимости или автомобиля. Банк получает дополнительные инструменты для погашения кредита, поэтому он лояльно относится к заемщику.

Как выбрать и оформить потребительский кредит

Сначала рассмотрите предложение зарплатного банка или того, где вы уже занимали деньги. Эти клиенты получают более низкие цены.
Анализируя предложения, смотрите на тарифы и процентные ставки. Если банк указывает диапазон процентов, диапазон значений не должен быть большим. Например, в Райффайзен Банке это 5,99-12,99% годовых.

Требования к заемщику

У каждого банка свои, например приведем критерии Райффайзен Банку:

  • Гражданство и постоянная регистрация в РФ;
  • Возраст от 21 до 67 лет на момент окончания кредитного договора;
  • Постоянное место работы на территории Российской Федерации;
  • Наличие мобильного и рабочего телефона/бухгалтерии или отдела кадров;
  • Минимальный доход после налогообложения: от 25 000 рублей – для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; от 15 000 рублей – для всех остальных регионов;
  • Вы не являетесь индивидуальным предпринимателем, адвокатом, создавшим адвокатскую контору, владельцем бизнеса (за исключением нотариусов и адвокатов, являющихся членами коллегий адвокатов).

Пакет документов может быть разным, но лучше выбирать варианты со ссылками. В этом случае цены снижаются, лояльность банка будет выше.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
CompSch.com